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交行七 步走搞掂跨境人民币借款

继续实战。今天聊的例子是,交通银 行上海市分行分别为交银租赁自贸区子公司和自贸区企业,办理了 境外人民币借款。

日前,交银金 融租赁有限责任公司(下称”交银租赁)通过设 在上海自贸区的子公司,从交通银行***分行,获得了总计7亿元的 跨境人民币借款,用于支 持交银租赁航空、航运等专项租赁业务。

在此之前,内资背 景的金融租赁公司和融资租赁公司,无法在 境外举债用于境内。上海自 贸区相关细则落地后,才令这 一通道得以打通。具体做法是,内资背 景的金融租赁公司先在上海自贸区设立一个子公司,通过这 个子公司的实体,发起跨境人民币借款。

“对租赁公司而言,资金成 本直接决定了它的利润空间,如何以 相对低的成本筹集资金,非常被融资租赁看重。”一名熟 悉上海自贸区政策的银行人士说,境外人 民币借款的成本比境内低1-2个百分点。

与此同时,上海自 贸区对租赁公司单机、单船税收上的优惠,境外收 付汇程序的简化,也增加 了对租赁公司的吸引力。

截至目前,上海自贸区聚集了266个融资租赁项目,其中72家母公司,194SPV,注册总资本162.7亿元人民币,融资租赁总资产60亿美元以上,其中包括48架民航客机,36艘船、两台发动机。


三类主体的借款上限

有意思的是,同样是租赁公司,获银监 会发牌的金融租赁公司与商务部发牌的融资租赁公司,内资背 景与外资背景的租赁公司之间,从境外借款、筹资的上限都不一样。

如果没有上海自贸区,在中国境内、自贸区 外设立的租赁公司,必须有 外资背景才能借外债。”前述熟 悉上海自贸区政策的银行人士说,以商务 部监管的的融资租赁公司为例,只要外资占到20%,就可以借外债。


——外资租 赁公司的借款上限,是其资本金的10倍。

——中方全 资设立的租赁公司,则可以 借助在上海自贸区设立的子公司,实现从 境外低成本融资,但融资 规模的上限因性质不同有所区分。

比如银 监会监管的银行系金融租赁公司,几乎都 是中方全资控股。根据央行上海总部2月发布的《关于支持中国(上海)自由贸 易试验区扩大人民币跨境使用的通知》,区内非 银行金融机构借用境外人民币资金的上限,不得超过实缴资本×1.5倍×宏观审慎政策参数。由于银 监会监管的金融租赁公司属于非银行金融机构,宏观审慎政策参数在1附近波动,这也意味着,这类金 融租赁公司借助在自贸区设立法人,办理境 外人民币借款的规模,约为区 内子公司实缴资本的1.5倍附近。

——上述《通知》同时规定,上海自 贸区内企业借用境外人民币资金规模的上限,不得超过实缴资本×1倍×宏观审慎政策系数。这意味着,商务部 监管的融资租赁公司通过在上海自贸区设立法人,办理境 外人民币借款的规模约为自贸区子公司实缴资本的1倍附近。

需要注意的一点是,境外人 民币借款的期限须在一年以上,其在境 内银行开立的存放境外人民币借款的专用存款账户按活期计息。


七步走 搞掂跨境人民币借款

境外人 民币借款的主体包括企业和非银机构两种。

据前述 交行相关负责人的梳理,在设立 上海自贸区子公司之后,办理境外人民币借款,一共可分为7步:

1、上海自 贸区内企业向境内银行提交工商营业执照、组织机构代码证、最近一期验资报告,以及企 业确认截至申请日其境外人民币借款余额的情况说明。

2、境内银行审核确认,申请企 业为上海自贸区内注册的企业,并计算 企业可借人民币外债额度。

3、境内银 行可以根据这家上海自贸区内企业的要求,协助联系境外银行,直接对区内企业放款。授信方 式可以是境外银行直接对区内企业授信,或是由 境内银行开立以境外放款银行为受益人的融资性保函。区内企 业也可以自行联系境外贷款主体(包括境 外银行和非银行机构)。借贷双 方商定贷款条件后,签署人民币借贷合同。

4、区内企 业向境内银行提交人民币借贷合同。境内银 行审核人民币借贷合同,确认金额、期限、借款资 金用途与政策规定相符后,为借款 企业开立人民币境外借款专用账户。

5、境内银 行为区内企业办理人民币境外借款解付入账,并完成 人民币跨境收付信息管理系统的信息报送,以及向 外汇局的国际收支申报。

6、区内企业到外汇局(提款前或提款后)办理跨 境人民币外债签约情况登记,以及提 款资金流入情况登记。

7、区内企 业向境内银行提交支付用途凭证,银行审 核确认符合政策规定后,办理外 债资金的支付使用。



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